存量房贷“换锚”8月底结束，你换了吗？

房贷利率定价方式转换进入倒数阶段 >>>

近日，工行、农行、中行、建行、邮储五大国有大行发布公告，8月25日起，对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。交行等则将于8月21日起将尚未转换为LPR或固定利率的存量浮动利率房贷，统一调整为LPR浮动利率加减点方式。随着8月31日截止时间日益临近，不少房贷一族仍在纠结中，是转LPR还是固定利率？如何选择划算呢？

个人房贷将统一 转换为LPR定价

除了上述国有大行，实际上，此前已有多家股份银行推出批量转换。招商银行早在4月就将存量浮动利率住房贷款的定价基准转换为LPR；光大银行和中信银行表示，7月21日就对未办理转换的商业性个人住房贷款，按照标准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价。

LPR利率，是贷款基础利率的简称，是以18家银行共同报价，去掉两个高低值，再取平均值得出的，每月20号更新。

各大银行纷纷表示，批量转换完成后，如果客户对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行、网银或与贷款经办行协商处理。

要注意的是，各家银行的撤销操作仅限一次。

可据还款承受能力

和剩余期限而定

家住江北的张先生近日在手机上操作了一番，花了几分钟把房贷利率定价方式转换为“固定利率”，“我买房比较早，当时享受到了8折利率，虽然现在LPR是一直下降，但我房贷还要还10年，不排除LPR以后会上涨，如今的LPR利率已经挺低了，选固定利率应该会划算些。”

对于房贷一族来说，到底是该选择固定利率还是LPR呢？实际上，这个问题并没有标准答案，主要是根据贷款人的还款承受能力和剩余还款期限而定。

“如果剩余的房贷还款期限较短，不超过5年，建议选择LPR。”惠州某国有银行理财师表示。

对于近几年新办理的房贷业务，并且利率较高的话，也可以选择LPR。但如果贷款者的房贷利率已经享受了较好的折扣，本来就比较低，而还款期限还比较长，也习惯了目前的还款金额，则可以选择固定利率，这样不用操心未来利率的涨跌，稳妥一点。

不过，也有银行人士表示，如果贷款者追求稳健，也可以选择固定利率。因为不少贷款人的房贷期限还有十几、二十年，这中间的扰动因素会非常多，而长期利率是很难做预测的，不排除之后LPR会上涨。

多家银行开通LPR

转换线上渠道

为加快转换工作进程，各家银行陆续推出了线上LPR转换办理渠道。记者查询后发现，工行、中行手机银行等多家银行机构已经开通了线上办理通道。以工行为例，登录手机App，在顶部搜索框中输入“利率基准转换”，也可以在首页依次选择“全部-存贷款-利率基准转换”。进入页面后，在利率变动方式一栏选择浮动或者固定，重定价日选择贷款发放日对应日或者维持合同不变，输入手机号进行身份验证后即可。

如果你决定转换为LPR，可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。目前，多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期。

如果选择每年1月1日作为重定价日，那么即便借款人在3月1日至8月31日之间的任意时点办理了房贷利率的转换手续，2020年的利率仍与原合同利率保持一致，直到2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，将以2020年12月的LPR报价确定当年的利率。

若选择按贷款放款日对应的日期又会有所不同。假设借款人的贷款发放日是10月1日，该借款人在8月31日前选择将贷款定价基准转换为LPR浮动利率定价方式，并且选择借款发放日的对月对日作为重新定价日，重定价周期1年。那么，该还款人第一个参照LPR来计算房贷利率的日子就是2020年10月1日，9月的贷款利息则按照原利息计算。此后每年10月1日还款利率根据当年9月LPR加减点数都进行再调整一次。

银行表示，考虑到一般年底银行贷款额度收紧，利率可能会走高，许多市民或许更倾向于后一种选择。

来源：东江时报《存量房贷“换锚”8月底结束，你换了吗？》

免责声明：

1、以上信息采集于2020年8月26日，实际信息可能有变动，请以销售现场实际信息为准。

2、因时间、市场、政策等会发生变化，以上信息仅供参考，不作交易依据使用。

3、文中楼盘卡片图均为效果图，楼盘面积均为建筑面积。

4、文中涉及的距离均由百度地图服务测距得出，与实际情况可能略有偏差，仅供参考。

5、文中图片源自百度搜索，如涉及侵权请及时联系修改或删除。